多年来，我国各家商业银行为适应国际金融竞争，陆续在内部推出了客户经理制，以实现经营理念由围绕产品向围绕市场与客户转变，经营策略由以产品为中心向以市场与客户需求为中心转变，风险防范由单一静态的事后被动防范向综合动态的主动全程防范转变。实践证明，作为银行和客户之间关系的桥梁和纽带，作为银行参与市场竞争的“前线指挥”，客户经理在市场营销中的作用日趋明显。为适应未来全新金融市场和不同类型客户的需求，银行客户经理应具备全面的素质，在动中求变求新。
第一，正确的工作理念。客户经理的工作理念是商业银行经营的重要组成部分，也是银行企业文化的思想结晶，树立正确的工作理念是客户经理从事营销活动制胜的法宝。一要树立客户满意度理念，处处以客户对银行工作的认可和服务满意度为重，强化服务意识，拓展服务空间，挖掘服务内涵，保持忠诚客户群体;二要树立客户价值和赢利理念，最大程度地挖掘和满足高价值客户的金融需求，提升客户关系价值，让优质客户成为银行的战略合作伙伴，真正实现“银企双赢”;三要时刻树立风险意识，敢于以积极的心态去面对风险，及时识别风险、预警风险、化解风险，把风险控制在最低限度，确实把好风险控制的第一道关口。
第二,进取的工作作风。银行业务来不得半点虚假，每一个操作失误都会打乱整体工作部署，客户经理要把自身的工作水平和业绩同银行的命运紧密地联系在一起。一要对本职工作有一个清醒的认识和了解，加强对本职工作方面的调查研究，做到业务精通、心中有数，具备处置突发情况的灵活应变能力;二要在日常工作和学习当中，养成独立思考、善于研究、勤于讨论的习惯，培养严谨、务实的工作作风，及时发现自身工作中存在的问题和缺陷，找准自身的差距，整改工作中的漏洞;三要在工作和学习当中，高起点制定目标，严要求自我加压，提高综合素质，提高自身的操作技能和对市场风险的超前分析及判断能力，真正适应现代银行经营的要求;四要养成接受命令雷厉风行、完成任务干净利落、落实情况有始有终的作风，提高工作效率，不折不扣地把营销工作做出成效。
第三,强烈的协作精神。团队精神对于银行来说有着不可替代的作用，它可以提高组织的运行效率和发挥激励的作用，是管理手段中不可或缺的。一是客户经理要彻底消除个人英雄主义意识的影响，充分依靠集体之间培养相互信任的精神，彼此相信各自的正直、个性特点和工作能力，发挥集体智慧，树立整体意识，确保完成任务的质量。二是明确个人的责任和团队的责任，成员之间要相互配合、相互协作、相互沟通，避免互相“拆台”的现象，营造敬业、尊重、信任的文化氛围，建立良好的内部工作关系网。三是团队管理者既要积极依靠团队成员，又要善于教育团队成员;既要同团队成员打成一片，又要坚持办理业务的原则性;既要保证目标任务的落实完成，又要善于关心成员生活;既要广泛听取成员意见，又要善于集中成员智慧。增强向心力和凝聚力，维护好共同利益。
第四,良好的学习习惯。理论素质是客户经理素质的灵魂，业务素质的提高依赖于深厚的理论功底和科学的工作方法，学习的深度决定着对银行的方针政策的理解程度，决定着客户经理日常开展工作的力度。当前国内外金融环境发生了很大的变化，新情况、新问题层出不穷，工作上遇到的难度不断加大，这就给客户经理提出了更高的要求，不但要具备较高的适应新形势的知识水平，而且也应具备较强的综合工作能力。
随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法：
一、客户经理必须具备应有的素质
客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。
1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。
2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。
3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。
4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。
二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求
作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作
客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供 “一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况;并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金;必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。
四、客户经理应不断地注重金融创新，加大优质服务，力争实现“双赢”
思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。
针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。
我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化。